Scotiabank, một trong những ngân hàng lớn nhất Canada, vừa đạt thỏa thuận bồi thường 10,45 triệu CAD trong một vụ kiện tập thể liên quan đến phí không đủ tiền (NSF) bị tính hai lần. Khoảng 148.000 khách hàng trên toàn quốc sẽ tự động nhận được khoản bồi thường trung bình 42,82 CAD mà không cần làm bất kỳ thủ tục nào.
Vụ kiện mang tên Canaan Alexander v. The Bank of Nova Scotia tập trung vào khoảng thời gian từ 21/6/2020 đến 30/4/2024. Khi đó, Scotiabank tính phí NSF 48 CAD mỗi lần khách hàng không đủ tiền cho giao dịch ghi nợ tự động (pre-authorized debit). Vấn đề phát sinh khi cùng một thương nhân gửi lại giao dịch đó trong vòng 2-30 ngày, và ngân hàng tiếp tục tính thêm 48 CAD lần thứ hai. Người khởi kiện cho rằng khoản phí thứ hai là trùng lặp vì khách hàng không kiểm soát được việc thương nhân có gửi lại giao dịch hay không.
Thỏa thuận được ký vào ngày 21/1/2026 sau các cuộc đàm phán có sự hỗ trợ của hòa giải viên. Tòa án Tối cao Ontario đã phê chuẩn vụ kiện vào ngày 8/4/2024 và tổ chức phiên xử phê duyệt vào ngày 12/6/2026. Scotiabank không thừa nhận sai phạm nhưng đồng ý bồi thường.
Khách hàng đủ điều kiện sẽ nhận tiền tự động qua tài khoản hiện tại. Điều kiện gồm: (1) có tài khoản tiền gửi cá nhân đang mở tại Scotiabank; (2) bị tính phí NSF 48 CAD cho giao dịch ghi nợ tự động trong thời gian trên; (3) cùng thương nhân gửi lại giao dịch trong 2-30 ngày và bị tính phí lần hai; (4) chưa được Scotiabank hoàn trả khoản phí đó trước đây.
Đây không phải vụ kiện duy nhất. Các ngân hàng lớn khác cũng đã hoặc đang giải quyết các vụ tương tự:
| Ngân hàng | Bồi thường | Thời gian | Trung bình/khách | Trạng thái |
|---|---|---|---|---|
| TD Bank | 15,9 triệu CAD | Th2/2019 – Th11/2023 | ~88 CAD | Đã phê duyệt |
| Scotiabank | 10,45 triệu CAD | Th6/2020 – Th4/2024 | ~42,82 CAD | Đã phê duyệt |
| RBC | 7,05 triệu CAD | Th8/2020 – Th8/2022 | Theo tỷ lệ | Đã phê duyệt |
| CIBC | 10 triệu CAD | Th9/2020 – Th5/2024 | Chưa rõ | Chờ xử (19/10/2026) |
| BMO | Chưa rõ | Chưa rõ | Chưa rõ | Đang tiến hành |
Làn sóng kiện tụng này đã thúc đẩy chính phủ liên bang ban hành quy định mới, có hiệu lực từ 12/3/2026, giới hạn phí NSF tối đa 10 CAD mỗi lần và cấm tính nhiều hơn một lần trong vòng hai ngày làm việc. Các ngân hàng cũng không được tính phí NSF nếu số dư thâm hụt dưới 10 CAD. Chính phủ ước tính các biện pháp này sẽ giúp người tiêu dùng tiết kiệm hơn 600 triệu CAD mỗi năm.
Khách hàng cho rằng mình bị tính phí NSF kép sau ngày 30/4/2024 không thuộc phạm vi bồi thường này, nhưng có thể được hưởng lợi từ mức trần 10 CAD mới. Nếu phát hiện vi phạm, người dùng có thể khiếu nại qua quy trình chính thức của ngân hàng hoặc báo cáo lên Cơ quan Tiêu dùng Tài chính Canada (FCAC).
