Điểm tín dụng là gì và tại sao quan trọng

Điểm tín dụng là một số gồm ba chữ số dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng, giúp các tổ chức cho vay ở Canada đánh giá cách bạn quản lý tín dụng. Doanh nghiệp cũng có thể xem điểm khi bạn xin thế chấp, thẻ tín dụng hoặc thuê nhà.

Những thông tin ảnh hưởng đến điểm tín dụng

• Tiền sử thanh toán – liệu hóa đơn và tài khoản có được trả đúng hạn hay không.
• Số dư hiện tại – tổng tiền nợ trên thẻ tín dụng hoặc khoản vay.
• Tỷ lệ sử dụng tín dụng – phần hạn mức tín dụng đang được sử dụng.
• Tuổi các tài khoản tín dụng – thời gian các sản phẩm tín dụng được mở.
• Các yêu cầu tín dụng gần đây – tần suất nộp đơn xin khoản vay hoặc thẻ mới.
• Sự kiện tài chính nghiêm trọng – ví dụ tài khoản bị chuyển sang thu hồi hoặc phá sản.

Ai quản lý thông tin tín dụng ở Canada

Hệ thống tín dụng Canada dựa vào hai cơ quan báo cáo quốc gia: Equifax và TransUnion. Các ngân hàng, nhà phát hành thẻ và bên cho vay gửi cập nhật về cách bạn sử dụng và trả nợ; thông tin này tạo thành báo cáo tín dụng mà từ đó điểm tín dụng được tính. Lịch sử tín dụng từ nước khác thường không được chuyển sang Canada, nên nhiều người mới bắt đầu xây dựng hồ sơ tín dụng sau khi đến.

Cách các bên cho vay xem xét lịch sử tín dụng

Khi bạn nộp hồ sơ xin tín dụng, người cho vay có thể kiểm tra mối quan hệ ngân hàng, thông tin trên đơn và xin báo cáo tín dụng từ một cơ quan báo cáo để ra quyết định. Xem xét báo cáo của chính bạn thỉnh thoảng giúp phát hiện và sửa sai sót.

Phạm vi điểm tín dụng

Tại Canada, điểm tín dụng thường nằm trong khoảng 300 đến 900. Các nhóm phổ biến gồm:

• 660–724: điểm trung bình
• 725–759: điểm rất tốt
• 760 trở lên: điểm xuất sắc

Điểm chỉ là một chỉ báo; mô hình quản lý tín dụng tổng thể là điều quan trọng khi người cho vay quyết định.

Hoạt động có thể ảnh hưởng đến điểm

• Nộp nhiều đơn xin tín dụng trong thời gian ngắn có thể kéo điểm xuống.
• Tài khoản mở lâu hơn cung cấp lịch sử dài hơn để đánh giá.
• Sử dụng tỷ lệ lớn trong hạn mức tín dụng có thể bị coi là rủi ro cao hơn.
• Thanh toán đúng hạn giúp tăng điểm; trễ hạn có thể làm giảm điểm.

Cách thiết thực để người mới xây dựng tín dụng

• Mở các dịch vụ hàng ngày dưới tên bạn (ví dụ điện thoại, internet) và hỏi nhà cung cấp có báo cáo hoạt động thanh toán lên cơ quan tín dụng hay không.
• Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm và thanh toán số dư theo hạn để tạo lịch sử vay.
• Đảm bảo trả đúng các khoản vay, hợp đồng thuê hoặc các khoản tài trợ khác để ghi nhận lịch sử thanh toán.
• Xây dựng ngân sách đơn giản và dùng công cụ ngân hàng trực tuyến để theo dõi hóa đơn và tránh trễ hạn.

Thông tin về TD và lưu ý pháp lý

Bài viết được đăng bởi TD và đề cập tới gói dịch vụ cho người mới đến của TD. Thông tin được cho là chính xác khi công bố nhưng chỉ mang tính tham khảo, không phải tư vấn tài chính, pháp lý hay thuế và có thể thay đổi.