Nếu bạn là người mới đến Canada, việc tìm hiểu cách hoạt động của thẻ tín dụng có thể là một trong những bước đầu tiên để xây dựng hồ sơ tài chính của mình. Khi được sử dụng một cách cẩn trọng, thẻ tín dụng có thể hỗ trợ chi tiêu hàng ngày đồng thời giúp bạn thiết lập lịch sử tín dụng tại quốc gia mới này.

Những điều cơ bản: Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào

Thẻ tín dụng cho phép bạn thực hiện các giao dịch mua sắm bằng cách vay tiền từ một tổ chức tài chính, trong giới hạn được phê duyệt. Bạn có thể sử dụng thẻ cho các chi phí hàng ngày, mua sắm trực tuyến, và đôi khi là rút tiền mặt hoặc chuyển khoản số dư. Mỗi tháng, bạn sẽ nhận được một bản sao kê tóm tắt các giao dịch và số tiền nợ. Bạn có thể chọn thanh toán toàn bộ số dư trước ngày đáo hạn hoặc thanh toán một phần và chuyển số dư còn lại sang kỳ sau. Nếu bạn giữ lại số dư, hãy lưu ý rằng phí lãi suất có thể áp dụng.

Tại sao lịch sử tín dụng lại quan trọng

Khi bạn ổn định cuộc sống ở Canada, việc xây dựng lịch sử tín dụng có thể đóng vai trò quan trọng trong việc đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Các tổ chức cho vay, chủ nhà và, trong một số trường hợp, nhà tuyển dụng có thể xem xét lịch sử tín dụng của bạn khi đánh giá các đơn đăng ký. Thanh toán tất cả các khoản đúng hạn và giữ số dư trong giới hạn có thể giúp bạn xây dựng hồ sơ tín dụng tích cực theo thời gian.

Các thuật ngữ chính bạn có thể gặp

Khi tìm hiểu hoặc đăng ký thẻ tín dụng, bạn có thể gặp một số thuật ngữ không quen thuộc. Dưới đây là giải thích một số cụm từ phổ biến liên quan đến thẻ tín dụng:

• Thanh toán tối thiểu: Đây là số tiền nhỏ nhất bạn phải thanh toán trước ngày đáo hạn để giữ tài khoản của bạn ở trạng thái tốt.
• Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR): APR là chi phí vay hàng năm nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư. Nó bao gồm lãi suất và có thể bao gồm một số khoản phí nhất định.
• Chu kỳ thanh toán: Đây là khoảng thời gian hàng tháng mà các giao dịch mua sắm của bạn được ghi lại. Vào cuối chu kỳ thanh toán, bạn sẽ nhận được một bản sao kê. Nếu toàn bộ số dư không được thanh toán trước ngày đáo hạn, lãi suất có thể áp dụng.

Các khoản phí và lệ phí thẻ tín dụng

Khi bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng ở Canada, bạn có thể nhận thấy một số giao dịch có chi phí cao hơn những giao dịch khác. Việc biết trước những gì sẽ xảy ra, đặc biệt là về phí và lãi suất, có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt. Dưới đây là một số loại giao dịch thẻ tín dụng khác nhau:

• Mua sắm: Đây là cách sử dụng phổ biến nhất. Khi bạn mua một món đồ, tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ thanh toán cho người bán, và bạn sẽ hoàn trả số tiền đó sau.
• Chuyển khoản số dư: Chuyển khoản số dư cho phép bạn chuyển nợ từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác. Định kỳ, bạn có thể nhận được lãi suất khuyến mại, điều này có thể giúp giảm chi phí vay nếu được quản lý cẩn thận.
• Rút tiền mặt: Rút tiền mặt cho phép bạn rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Các giao dịch này thường đi kèm với phí cao hơn, và lãi suất có thể bắt đầu ngay lập tức, ngay cả khi bạn thường có thời gian ân hạn cho các giao dịch mua sắm.

Khi nào lãi suất sẽ được tính?

Ở Canada, lãi suất được tính nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư trước ngày đáo hạn của bản sao kê. Hầu hết các thẻ tín dụng đều có “thời gian ân hạn”. Thời gian ân hạn đó là khoảng thời gian giữa cuối chu kỳ thanh toán và ngày đáo hạn thanh toán của bạn. Trong thời gian đó, bạn thường có thể tránh được lãi suất đối với các giao dịch mua sắm nếu số dư của bạn được thanh toán đầy đủ. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng một số giao dịch, chẳng hạn như rút tiền mặt, có thể không có thời gian ân hạn và có thể bắt đầu tính lãi ngay lập tức.

Những khoản phí nào có thể áp dụng?

Ngoài lãi suất, một số thẻ tín dụng có thể bao gồm các khoản phí khác. Việc xem xét các chi tiết này trước khi đăng ký có thể giúp bạn chọn một thẻ phù hợp với nhu cầu của mình.

• Phí thường niên: Một số thẻ tín dụng tính phí hàng năm để sử dụng thẻ và duy trì tài khoản. Số tiền có thể thay đổi tùy thuộc vào loại thẻ.
• Phí thanh toán trễ hạn: Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, bạn có thể bị tính phí. Thanh toán trễ hạn cũng có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.
• Phí giao dịch nước ngoài: Nếu bạn thực hiện các giao dịch mua sắm bằng một loại tiền tệ khác, bạn có thể bị tính thêm một tỷ lệ phần trăm của số tiền giao dịch.

Có thể mua sắm bằng thẻ tín dụng bên ngoài Canada không?

Có. Nếu bạn có kế hoạch đi du lịch hoặc mua sắm bằng một loại tiền tệ khác, thẻ tín dụng của bạn có thể là một lựa chọn thanh toán tiện lợi. Trong nhiều trường hợp, nó có thể giảm nhu cầu mang theo một lượng lớn tiền mặt. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu cách hoạt động của các giao dịch quốc tế. Một số thẻ tín dụng tính phí giao dịch nước ngoài khi mua sắm bằng một loại tiền tệ khác. Việc xem xét các điều khoản thẻ của bạn trước có thể giúp bạn tránh các chi phí không mong muốn. Một số thẻ tín dụng cũng có thể cung cấp tỷ giá hối đoái cạnh tranh so với một số dịch vụ đổi tiền. Từ góc độ bảo mật, việc sử dụng thẻ có thể giảm nhu cầu mang theo một lượng tiền mặt đáng kể khi đi du lịch.

Lịch sử tín dụng sẽ ảnh hưởng đến cuộc sống tài chính của bạn như thế nào?

Khi bạn ổn định cuộc sống ở Canada, việc xây dựng lịch sử tín dụng có thể hỗ trợ các mục tiêu tài chính của bạn. Thẻ tín dụng thường là một trong những công cụ đầu tiên mà người mới đến sử dụng để bắt đầu phát triển hồ sơ tín dụng. Lịch sử tín dụng của bạn có thể được xem xét khi bạn nộp đơn xin vay tiền, thuê nhà hoặc, trong một số trường hợp, nộp đơn xin việc. Một hồ sơ tín dụng mạnh có thể cải thiện cơ hội được chấp thuận của bạn. Nó cũng có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận lãi suất tốt hơn theo thời gian. Sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tích cực. Thanh toán đúng hạn và giữ trong giới hạn là hai cách đơn giản để bắt đầu.

Những thói quen đơn giản có thể giúp xây dựng điểm tín dụng của bạn

• Thanh toán đúng hạn: Thực hiện thanh toán tối thiểu theo yêu cầu trước ngày đáo hạn mỗi tháng có thể giúp củng cố hồ sơ tín dụng của bạn. Thanh toán toàn bộ số dư khi có thể cũng có thể giúp bạn tránh các khoản phí lãi suất.
• Chỉ sử dụng những gì bạn cần: Giữ số dư của bạn thấp hơn nhiều so với hạn mức tín dụng có thể ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng của bạn. Nhiều chuyên gia khuyên bạn nên đặt mục tiêu sử dụng dưới 30% tín dụng khả dụng của mình.
• Giữ trong giới hạn: Sử dụng hết hạn mức thẻ hoặc bỏ lỡ các khoản thanh toán có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Sử dụng nhất quán, cẩn thận có thể giúp bạn xây dựng tín dụng theo thời gian.

Các tính năng bổ sung có thể hữu ích

Ngoài việc giúp bạn xây dựng tín dụng, một số thẻ tín dụng còn cung cấp các tính năng bổ sung có thể hỗ trợ chi tiêu hàng ngày và nhu cầu du lịch của bạn.

• Chương trình phần thưởng: Nhiều thẻ cung cấp phần thưởng như hoàn tiền, điểm du lịch hoặc các lợi ích khác. Tùy thuộc vào loại thẻ, bạn có thể kiếm điểm cho mỗi đô la chi tiêu. Những điểm này sau đó có thể được đổi lấy du lịch, hàng hóa, tín dụng sao kê hoặc thẻ quà tặng.
• Bảo hiểm tích hợp: Một số thẻ tín dụng bao gồm các loại bảo hiểm nhất định. Điều này có thể bao gồm bảo hiểm liên quan đến du lịch, bảo vệ mua hàng hoặc bảo hiểm gia hạn bảo hành cho các mặt hàng đủ điều kiện. Việc xem xét chi tiết thẻ của bạn có thể giúp bạn hiểu những biện pháp bảo vệ nào có thể áp dụng.

Tìm hiểu các lựa chọn thẻ tín dụng

Khi bạn xây dựng cuộc sống tài chính ở Canada, bạn có thể muốn một thẻ tín dụng phù hợp với thói quen chi tiêu và mục tiêu của mình. Các ngân hàng như TD cung cấp nhiều lựa chọn được thiết kế cho các nhu cầu khác nhau, bao gồm thẻ tích lũy điểm du lịch, thẻ tích lũy điểm cho chi tiêu hàng ngày hoặc thẻ hoàn tiền. Một số thẻ cũng có thể bao gồm các tính năng tùy chọn như bảo vệ thanh toán thẻ tín dụng, có thể hỗ trợ trong một số tình huống bất ngờ. Việc xem xét chi tiết từng loại thẻ có thể giúp bạn quyết định lựa chọn nào phù hợp với mình.

Tiến về phía trước với sự tự tin

Thẻ tín dụng có thể là một công cụ tài chính thiết thực. Với sự hiểu biết rõ ràng về cách chúng hoạt động — và việc sử dụng nhất quán, có trách nhiệm — chúng có thể giúp bạn quản lý chi phí, tiếp cận các lợi ích và xây dựng lịch sử tín dụng của mình theo thời gian. TD, với hơn 160 năm kinh nghiệm hỗ trợ người Canada và một thế kỷ kinh nghiệm giúp người mới đến điều hướng hệ thống ngân hàng Canada, cung cấp hỗ trợ trực tuyến và tài nguyên về các chủ đề như kiến thức cơ bản về ngân hàng, chuyển đến Canada và các yếu tố cần thiết về điểm tín dụng. Với hơn một nghìn chi nhánh và khả năng phục vụ bằng hơn 80 ngôn ngữ khác nhau, TD là một trong những ngân hàng lớn nhất và đáng tin cậy nhất ở Canada, hiện đang phục vụ 16 triệu người Canada.